这全国房地产经纪人协会，我们的全国章节行业合作伙伴，这迪尔伯恩古塔特®董事会，已经发布了它黑色美国（Shiba）住房状况报告。这份报告显示了影响住房拥有率和当前结果的因素，并为加强黑人社区的住房拥有率提供了建议。
目前黑人住房拥有率为41.6%，这是自50多年前《公平住房法》签署以来的最低水平，比2004年黑人住房拥有率的峰值低7个百分点。
强调
- 差距在住房:在黑人和非西班牙裔白人之间的房屋关系中有一个大量的30％。
- 贷款申请：2016年，贷款申请总数上升至420万，但仍比2004年的峰值水平低20%以上。
- 贷款否认：对于黑人申请人来说，自制贷款的总体拒绝税率（18％）不仅仅是非西班牙裔白申请人（9％）的两倍。债务收入和信贷历史是拒绝的最大原因。
- 贷款类型：传统贷款的黑色申请和起源分别增加了20％和18％。在更长的时间内，2004年至2016年间，传统贷款的申请和发起对黑人的申请减少了74％和69％。
- 贷款起源：2016年，总贷款起源额为310万，2015年增加11％。
- 贷款过度规范：为了抵御风险，贷款还附加了一些高额费用，最高可被视为相当于借款人支付65%的首付，从而增加了额外的财务负担。更高的费用和利率不公平地限制了黑人拥有住房的潜在收益，并减少了黑人家庭从拥有住房中获得的财富。更高的贷款成本也增加了违约的可能性。
- 隔离:在10个具有最大的黑人种群的城市中，隔离仍然具有极高的差异。芝加哥以.83指数上衣。这些城市中隔离生活模式的继续程度形成了评估抵押贷款市场绩效的重要背景。
建议书
改善黑色房关在三个方面需要成功：
- 实现高水平的贷款申请
- 增加贷款源
- 提高房屋社会可持续性
此外，政府赞助的企业（GSES）应授权开发创新贷款产品，以满足低收入借款人和申请人的需求，他们储蓄的低收入借款人和储蓄的申请人。
要满足GSE的定价，NareB建议使用以下内容：
- 确保定价充分覆盖预期的贷款损失，而不是过高收费。
- 根据汇集风险，回到其前衰退的定价实践。
- 要求使用信用评分，最准确地衡量黑借款人的信誉。
NareB将继续为借款人提供教育，知识，宣传和援助，以获得安全和抵押贷款产品。NareB的领导力决定通过2004年通过IT 2M5的倡议，基于信仰的倡议和宣传来达到/或高于2004年的高峰水平。